Vad är blancolån?
Ett blancolån, även kallat konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet (pantsättning) där du får använda pengarna till vad du vill. Lånet är inte knutet till något objekt som för exempelvis bolån eller billån. Det kan vara e tt flexibelt alternativ för dig som behöver finansiera större inköp, betala oförutsedda kostnader eller köpa något utan att behöva redovisa syftet.
Att tänka på
-
Räntan kan vara högre för blancolån jämfört med exempelvis bolån och billån
-
Jämför blancolån från flera banker och långivare för att hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren
-
En längre löptid kan betyda lägre månadskostnad men en högre totalkostnad
-
Kontrollera den effektiva räntan som inkluderar alla typer av avgifter
Skillnad på privatlån och blancolån
Det finns ingen egentlig skillnad mellan privatlån och blancolån – det är två olika namn för samma typ av lån. Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet, vilket innebär att du kan använda pengarna till vad du vill utan att behöva pantsätta någon tillgång. Lånebeloppen varierar beroende på långivare, men du kan vanligtvis låna från 3000 kr upp till 800 000 kr. Återbetalningstiden kan sträcka sig från några månader upp till 20 år, vilket gör att du kan anpassa lånet efter din ekonomi och behov.
Vanliga typer av blancolån
Blancolån kan delas in i olika kategorier beroende på syfte och lånevillkor:
-
Klassiskt blancolån – Ett traditionellt privatlån som används för valfria utgifter.
-
Lån utan UC – Blancolån där långivaren använder andra kreditupplysningsföretag än UC.
-
Lån med betalningsanmärkning – Vissa långivare erbjuder blancolån även om du har en betalningsanmärkning.
-
Lån utan fast inkomst – Möjlighet till lån utan anställning, som exempelvis frilansare eller pension.
-
Snabblån/SMS-lån – Ett blancolån med kortare löptid och ofta högre ränta.
Vad är ränta på ett blancolån?
Räntan på ett blancolån är den avgift du betalar för att låna pengar. Den sätts individuellt och baseras på faktorer som din kreditvärdighet, lånebelopp och löptid. Det finns två typer av ränta att hålla koll på:
Nominell ränta
Den nominella räntan är den grundläggande kostnaden för ditt lån och anges som en procentandel av lånebeloppet. Den visar hur mycket du betalar i ränta, inte övriga avgifter som uppläggnings- eller aviavgifter.
Effektiv ränta
Den effektiva räntan visar den totala lånekostnaden, inklusive ränta och avgifter. Detta ger en mer rättvis bild av vad lånet faktiskt kostar och är viktig att jämföra när du väljer långivare.
Vad är en bra ränta?
En bra ränta på blancolån ligger ofta runt 6–14 % hos storbanker, medan andra långivare kan ha räntor upp till 2 9 %. Swedbank erbjuder exempelvis privatlån med en rörlig ränta mellan 6,45%-16,59%. Vissa aktörer marknadsför räntor från 3 %, men det gäller endast låntagare med hög kreditvärdighet och avser oftast den nominella räntan utan avgifter. Den ränta du erbjuds bestäms individuellt baserat på din ekonomi, och kan därför skilja sig från den annonserade. Räntan kan vara fast, vilket innebär att den är densamma under hela löptiden, eller rörlig, vilket gör att den kan förändras över tid.
Återbetalning
När du tar ett blancolån väljer du mellan olika sätt att återbetala lånet. De två vanligaste modellerna är rak amortering och annuitetslån.
Rak amortering
Vid rak amortering betalar du samma belopp på lånet varje månad, men räntekostnaden minskar över tid eftersom lånesumman blir mindre. Det innebär att den totala månadskostnaden sjunker successivt.
Fördelar
-
Lägre totalkostnad eftersom du betalar mindre ränta över tid.
-
Minskar skuldbördan snabbare.
Risker
-
Högre månadskostnad i början, vilket kan vara en utmaning för vissa låntagare.
Annuitetslån
Ett annuitetslån innebär att du betalar samma totala belopp varje månad, där ränta och amortering justeras över tid. Till en början går en större del av betalningen till räntan, medan en större del går till amorteringen mot slutet av låneperioden.
Fördelar
-
Jämn månadskostnad, vilket gör det lättare att planera ekonomin.
-
Lättare att få godkänt eftersom den initiala månadskostnaden är lägre än vid rak amortering.
Risker
-
Dyrare i längden jämfört med rak amortering.
-
Tar längre tid att minska skuldbördan.
Jämför lån snabbt och enkelt
