Blancolån med betalningsanmärkning

Ett blancolån med betalningsanmärkning kan vara en möjlighet för dig som behöver låna pengar och samtidigt saknar en god kreditvärdighet, till exempel för att du har en betalningsanmärkning, men det finns vissa saker du bör veta om innan du ansöker om ett blancolån.

Error
Error

Vad är en betalningsanmärkning egentligen?

En betalningsanmärkning är ett tecken på att du inte har betalat en skuld i tid, vilket registreras hos kreditupplysningsföretag. Dessa uppgifter kan sedan synas för banker, långivare och även hyresvärdar, som har rätt att ta del av dem när de behöver göra en kreditbedömning eller liknande. Syftet är inte att straffa någon, utan snarare att visa om det funnits allvarliga betalningsproblem.

Vad tittar långivaren på?

Finansinspektionen lyfter i sina allmänna råd om krediter att kreditgivaren ska bedöma din betalningsförmåga på ett sätt som gör att du fortfarande kan ha en rimlig levnadsstandard efter att lånet är beviljat. Har du till exempel en stabil inkomst och redan är på väg att reda upp din ekonomi kan det väga positivt, även om en anmärkning finns kvar i registret.

De tittar till exempel på:

  • Din inkomst (anställning, företagande, pension, ersättningar)

  • Dina nuvarande skulder och eventuella ärenden hos Kronofogden

  • Om du klarar lånet även om räntan skulle ändras

Då bör du undvika lån

Myndigheter och oberoende aktörer är i stort sett överens: lån kan fungera i vissa lägen, men kan också förvärra läget rejält om ekonomin redan är pressad.

Konsumentverket lyfter till exempel att du ska tänka igenom om du har råd att låna och att det är billigare att spara än att köpa på kredit.

1

Du har svårt att betala dina befintliga räkningar

Om du redan ligger efter kan ett nytt lån lätt bli ytterligare en månadsfaktura som inte ryms inom din budgets. Kronofogden påpekar i sin generella vägledning att den som inte agerar riskerar att skulderna växer och går vidare till inkasso och Kronofogden.

2

Lånet har höga kostnader och osäkra villkor

De senaste åren har reglerna för snabblån och andra högkostnadskrediter skärpts, bland annat med räntetak och kostnadstak för att minska risken för överskuldsättning. Men även med regler på plats kan räntor och avgifter göra lånet dyrt. Saknar du en buffert blir risken större att du hamnar i en ond cirkel där nya lån används för att betala gamla.

3

Du använder lån för att skjuta problemet framför dig

Skatteverket beskriver i sin rättsliga vägledning om skuldsanering att syftet är att hjälpa personer som inte kan betala sina skulder “på många år”. Om du redan nu känner att skulderna är på en nivå där du aldrig kommer ikapp kan nya blancolån göra vägen till en eventuell skuldsanering längre och krångligare.

Vanliga frågor och svar

För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning normalt kvar i tre år i kreditupplysningsföretagens register. För företag är tiden oftast fem år. Det framgår av Kronofogdens egna frågor och svar om hur länge uppgifterna finns kvar.

Själva skulden kan däremot finnas kvar längre, tills den är betald eller preskriberad. Därför är det viktigt att skilja på “anmärkningen” och “skulden”.

Rent juridiskt finns inget absolut förbud mot att låna pengar om du har skulder hos Kronofogden. Men i praktiken blir det väldigt svårt att klara kreditprövningen, då kreditgivaren inte får bevilja en kredit om prövningen visar att du inte har tillräckliga ekonomiska förutsättningar för att betala tillbaka (konsumentverket.se).

Har du redan ärenden hos Kronofogden är det oftast ett tydligt tecken på att ekonomin är ansträngd, vilket gör att seriösa långivare brukar neka nya blancolån. I de lägena är fokus på skuldrådgivning och eventuell skuldsanering nästan alltid viktigare än att försöka hitta en långivare som säger ja.

Nej, alla långivare måste enligt krav göra en kreditupplysning enligt kreditupplysningslagen. ”Lån utan UC” betyder oftast bara att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag, inte att kreditprövningen hoppats över. Om någon påstår att du kan få kredit helt utan någon form av prövning bör varningsklockorna ringa, både juridiskt och ekonomiskt.

Här finns ingen speciell lag som säger “så här många timmar måste långivaren betala ut lånet inom”. I stället regleras det i avtalet och villkoren för just det lånet. Konsumentverket betonar generellt att du alltid ska läsa igenom låneavtalet noga, förstå avgifter och villkor och ställa frågor om något är oklart.

Låna ut pengar till en kompis

Ett blancolån, även kallat konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet (pantsättning) där du får använda pengarna till vad du vill. Lånet är inte knutet till något objekt som för exempelvis bolån eller billån. Det kan vara e tt flexibelt alternativ för dig som behöver finansiera större inköp, betala oförutsedda kostnader eller köpa något utan att behöva redovisa syftet.

Blancolån

Läs artikeln

Blancolån – är det bra eller dåligt?

Blancolån kan vara både bra och dåligt, beroende på hur det används. Det kan användas för att täcka nödvändiga utgifter, medan det kan kosta dyrt om det inte hanteras på rätt sätt. Läs vidare för att se vanliga användningsområden, risker och hur du lånar pengar på bästa sätt.

Blancolån

Läs artikeln

Vad är blancolån?

Ett blancolån, även kallat konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet (pantsättning) där du får använda pengarna till vad du vill. Lånet är inte knutet till något objekt som för exempelvis bolån eller billån. Det kan vara e tt flexibelt alternativ för dig som behöver finansiera större inköp, betala oförutsedda kostnader eller köpa något utan att behöva redovisa syftet.

Blancolån

Läs artikeln