Blancolån utan UC
Att låna “utan UC” är ett begrepp som kan dyka upp i samband med att skydda sin kreditvärdighet eller när man redan har flera kreditupplysningar registrerade. Men även om det låter skonsamt för din UC är det fortfarande ett lån med ränta, villkor och risker som påverkar din vardagsekonomi. Skillnaden är att ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe, gör upplysningen.
Jämför lån snabbt och enkelt
Vad betyder egentligen “utan UC”?
När ett lån marknadsförs som “utan UC” betyder det i praktiken nästan alltid att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen), som exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Det betyder alltså inte att långivaren hoppar över kreditkontrollen. I Sverige måste långivare göra en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Konsumentverket skriver uttryckligen att företag som lämnar krediter ska göra en kreditprövning av konsumenten innan krediten ges.
I en kreditprövning tittar långivaren på:
-
Din inkomst
-
Dina befintliga lån och krediter
-
Eventuella skulder hos Kronofogden
-
Om du har betalningsanmärkningar
Konsumenternas.se förklarar att uppgifterna oftast kontrolleras genom en kreditupplysning, där långivaren får information om till exempel betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
Finns det lån helt utan kreditupplysning?
Kreditupplysningar är reglerade i kreditupplysningslagen, och Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) beskriver att uppgifter om privatpersoner bara får lämnas ut när det finns ett legitimt behov, till exempel vid kreditprövning, och att du ska få en kopia för att kunna kontrollera uppgifterna. Konsumentverket lyfter också att kreditupplysningsföretaget ansvarar för att det finns ett legitimt behov när en upplysning tas.
Om ett företag påstår att du kan låna pengar utan någon kreditprövning alls är det därför en rejäl varningsflagg. Det kan tyda på oseriös kreditgivning, ofta med mycket höga kostnader.
Fördelar och nackdelar med blancolån utan UC
Om du vill öka chansen att få ett blancolån utan UC finns det flera strategier du kan använda. Långivare som erbjuder lån utan UC gör individuella bedömningar, men det finns faktorer som kan förbättra dina möjligheter att bli beviljad.
Möjliga fördelar
-
UC-registret belastas inte
Om långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag syns inte förfrågan hos UC. UC själva beskriver att ett stort antal kreditupplysningar generellt är negativt för kreditbetyget, även om några få normalt bara har måttlig påverkan (uc.se). Det är kan vara viktigt om du snart vill söka större lån, som bolån. -
Fler alternativ för dig som har svag UC-profil
Vissa banker tittar nästan enbart på UC när de bedömer dig. En långivare som använder annan upplysning kan göra en egen bedömning, även om grundfrågan alltid blir densamma: klarar du att betala tillbaka?
Nackdelar och risker
-
Högre ränta och kostnader
Lån som marknadsförs med fokus på snabbhet eller “utan UC” ligger ofta nära kategorin högkostnadskrediter (snabblån, smslån, vissa kontokrediter). Snabblån och andra högkostnadskrediter får enligt Konsumenternas.se ha en ränta på max 40 procentenheter över referensräntan, och du kan aldrig bli skyldig mer än det dubbla kreditbeloppet – men det är fortfarande dyrt. -
Större risk för överskuldsättning
Finansinspektionen beskriver i sina allmänna råd om krediter att god kreditgivningssed ska bidra till att motverka risken för överskuldsättning, just för att många konsumenter hamnat i problem på grund av dyra krediter (fi.se). Flera mindre och dyra lån “vid sidan av UC” kan kännas harmlösa var för sig men kan bli väldigt tunga tillsammans. -
Betalningsanmärkning hänger kvar länge
Om du inte klarar av att betala ditt lån och skulden går vidare kan det sluta med betalningsanmärkning. Kronofogden förklarar att en betalningsanmärkning för privatpersoner normalt ligger kvar i tre år i kreditupplysningsregister (kronofogden.se). Under den tiden kan det bli betydligt svårare – och dyrare – att låna, teckna abonnemang eller hyra bostad.
När är ett blancolån en dålig idé?
Ett blancolån, med eller utan UC, är ofta en dålig lösning när:
-
du behöver låna till löpande vardagskostnader (mat, hyra, räkningar)
-
du redan har svårt att betala befintliga lån och krediter
-
du har eller riskerar skulder hos Kronofogden
-
syftet egentligen är något som du skulle kunna spara till inom rimlig tid
Konsumentverket lyfter att det alltid är billigare att använda pengar du redan har än att finansiera köp med lån, eftersom ränta och avgifter gör att det du köper blir dyrare. Samtidigt menar Kronofogden att det är viktigt att våga prata om skulder och söka hjälp i tid, till exempel via kommunens budget- och skuldrådgivning om ekonomin redan är ansträngd.
Känner du igen dig i flera av punkterna bör du stanna upp och fundera en extra gång på om det här lånet verkligen är nödvändigt.
Så gör långivaren sin kreditprövning
Även om marknadsföringen fokuserar på “snabbt besked” eller “utan UC” är långivaren skyldig att ta hänsyn till dina intressen och bara bevilja lån om du bedöms ha återbetalningsförmåga. Konsumentkreditlagen ställer krav på god kreditgivningssed, och Konsumenternas.se beskriver att långivaren ska göra en kreditprövning där de kontrollerar din ekonomi och ofta tar en kreditupplysning.
Typiskt tittar långivaren på:
-
deklarerad inkomst
-
anställningsform eller annan stadig ersättning (pension, A-kassa, sjukersättning m.m.)
-
boendekostnad
-
antal och storlek på befintliga lån och krediter
-
eventuella betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
Vanliga frågor
Låna ut pengar till en kompis
Ett blancolån, även kallat konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet (pantsättning) där du får använda pengarna till vad du vill. Lånet är inte knutet till något objekt som för exempelvis bolån eller billån. Det kan vara e tt flexibelt alternativ för dig som behöver finansiera större inköp, betala oförutsedda kostnader eller köpa något utan att behöva redovisa syftet.
Läs artikeln
Blancolån – är det bra eller dåligt?
Blancolån kan vara både bra och dåligt, beroende på hur det används. Det kan användas för att täcka nödvändiga utgifter, medan det kan kosta dyrt om det inte hanteras på rätt sätt. Läs vidare för att se vanliga användningsområden, risker och hur du lånar pengar på bästa sätt.
Läs artikeln
Vad är blancolån?
Ett blancolån, även kallat konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet (pantsättning) där du får använda pengarna till vad du vill. Lånet är inte knutet till något objekt som för exempelvis bolån eller billån. Det kan vara e tt flexibelt alternativ för dig som behöver finansiera större inköp, betala oförutsedda kostnader eller köpa något utan att behöva redovisa syftet.
Läs artikeln